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丈夫独自借款,妻子要还吗?

前面我们用 4 讲,介绍了婚姻财产制度的一些基本规则,解读这些规则的时候,都简单提到过夫妻的共同债务问题。夫妻共同债务这个问题很重要,这一讲我们仔细来说。

还是先看一个典型案例。

小志和小妍是夫妻。在婚姻期间,小志向小江借款,借款到期后,还有 290 万元没还上。小江认为这笔债务是夫妻共同债务,就诉到法院要求小志和小妍共同偿还。

小志在答辩时提出,这笔债务与小妍无关,都是自己使用的,不应该用夫妻共同财产清偿;小妍也答辩对这笔债务不知情。

你认为,这笔债务应该是小志的个人债务,还是夫妻共同债务呢?

一方面,这确实是小志以自己名义借的款,小妍并不知情,但另一方面,这笔钱确实是在婚姻期间借的,那么它到底是不是夫妻共同债务呢?

要理解这个问题,我们得先知道,到底在什么情形下会形成夫妻共同债务。

如何认定夫妻共同债务

夫妻共同债务规定在《民法典》第 1064 条里,法条的原文很长,我就不念了,拆解下来主要就是 3 层内容:

第一,夫妻双方基于共同意思表示所负的债务,属于夫妻共同债务。

比如,张三和李四是夫妻,借款时两人在借条上都签名了。有两人的签名,就表明借款是双方共同的意思表示,这也叫“共债共签”,会形成夫妻共同债务。

再如,借条上只有张三的签名,签名后,债主拍照给李四发微信确认,李四也认可了。这就叫配偶一方签名,另一方事后追认,也算是形成了共同的意思表示,会形成夫妻共同债务。

第二,就算只是夫妻一方以个人名义借钱,也没有得到另一方事后追认,但是钱用到了家庭日常生活需要,也属于夫妻共同债务。

我们在第 57 讲里也说过,这属于行使家事代理权,丈夫或妻子出于家庭日常生活需要,无论是进行消费,还是借债,对夫妻双方都生效。

例如,为购置家庭生活用品、修缮房屋等而负的债务,以及为抚育子女、赡养老人所负的债务。

这种情况要特别注意,借的钱必须是用于家庭日常生活,如果超出这个使用范围,通常就不能认定为是夫妻共同债务。

例如,张三和李四结婚后,就经常去赌博,输光后还要借钱再赌,这时欠下的赌债就不能算夫妻共同债务,不能用夫妻共同财产清偿。

再比如,张三结婚后公司一直亏损,不但没给家里赚钱、还一直从家里往外掏钱,如果他以个人名义借钱给公司员工发工资,这就不能算是夫妻共同债务。因为这笔钱压根没用于家庭生活。

不过,如果债权人能证明张三这笔钱实际用到了夫妻生活里,或者是用于了夫妻共同生产经营,那这时候的债务仍然属于夫妻共同债务。

例如,张三虽然是借钱经营公司,但只要公司一有盈利,他就拿钱给妻子买车买房,如果最终公司资不抵债破产,清算完了还不上钱,多出来的债务就属于张三夫妇俩的共同债务,要用夫妻共同财产偿还。

这种情况,张三虽然没有直接把债务用于夫妻生活,但属于间接用于夫妻生活。总不能借钱经营公司,盈利了钱能给妻子用,现在公司赔了,却说欠债和妻子没关系吧?

除了刚才的 3 种情况,还有一种情形也要注意,就是夫妻采用约定财产制。我们在第 60 讲说过,法律准许夫妻双方约定婚后的财产所有关系,可以约定财产是否共有,也可以约定债务是否共担。

比如,张三李四结婚时就提前约定了,婚后各自对自己的债务负责,并且周围的人也都知道,这就不存在夫妻共同债务的问题了,无论夫妻一方谁欠钱不还,都不能要求另一方共同偿还。

夫妻共同债务的清偿

夫妻共同债务应当怎么清偿呢?很好理解。既然是共同债务,那当然是用共同财产清偿,这是基本原则。

除了在婚姻期间偿还夫妻共同债务,在离婚时,也会涉及夫妻共同债务的清偿。具体来说,有两种情况:

第一,是先清偿、后分割。也就是离婚时,先从夫妻共有财产中拿出一部分来清偿夫妻共同债务,然后再分割剩余的夫妻共同财产。清偿时以共同财产为限,清偿后不剩共同财产的,不再分割。

第二,先分割、后清偿。也就是同时分割共同财产和共同债务,然后各自以分得的财产来清偿。这种情况,通常是在离婚时,夫妻共同债务还没到期,两人又不着急先还债。

不过,在实践中第一种方式其实对债权人更有利,因为方法简单易行,清偿债务后,夫妻能分多少就分多少,不容易发生争议。

案例回顾

结合前面的分析,我们再来看开头的案例。

这个案例里,要确认欠款是不是夫妻共同债务,关键是看小志到底把钱用到了哪里。如果是用于夫妻共同生活,即使只有一方签名,也属于夫妻共同债务,还不上时,小妍也得共同偿还。但如果借款没有用于夫妻共同生活,小江就不能要求小妍一起还债了。

这个案例最终的结果,是小江举证不足,没法证明这 290 万用于夫妻共同生活了,所以,法院无法认定这笔借款属于夫妻共同债务,不能判决小妍也要一起清偿。

说到这,可能有同学会想:案例中这笔借款有没有用于夫妻生活,谁也不知道,只能看证据。问题是,《民法典》第 1064 条这样规定,是不是会对保护债权人不利呢?

毕竟,只要借款时夫妻没有“共债共签”,出现了纠纷,就都得由债权人来证明这笔债务属于夫妻共同债务,这对小江这样的债权人来说,是不是举证难度太大呢?

这个想法是有道理的。在我看来,目前《民法典》第 1064 条规定的夫妻共同债务规则,其实更有利于保护夫妻一方,但对债权人来说,借款时风险就变大了。

例如,假设案例中只有小志签名,妻子小妍实际上知情但不说,并且这笔借款有一部分还用到了家庭生活。但是,两人为了不还债假离婚,把大部分财产分给了小妍。

这时候小江来要债,又举不出证据,就只能向小志要债,如果小志没有钱还,小江的利益就受损了。

既然如此,《民法典》为什么还要这样规定呢?这背后,其实和夫妻共同债务的立法演变有关。

夫妻共同债务规则的立法演变

最开始,2001 年的《婚姻法》第 41 条只规定:离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。

这条规定比较简单,也没有规定夫妻双方要共同签名,所以有一些人就钻了法律的空子,社会上出现了比较多假离婚、真逃债的行为。针对这个情况,最高人民法院在 2003 年出台了一个司法解释,其中的第 24 条就规定,夫妻一方在婚姻期间以个人名义借的债务,首先按共同债务处理。

这么规定,举证的责任就不在债权人身上了,而是由否认夫妻共同债务的一方配偶承担,如果举证不了,就得按共同债务处理。

这个司法解释出台后,引起了很大的争议。很多人认为这样规定会侵犯配偶一方,特别是女性配偶的合法权益。甚至,还有人专门成立了一个社会组织,叫“反 24 条同盟”来谴责这个司法解释。

到 2017 年,最高人民法院对这条司法解释做了修改,补充规定了:夫妻一方与第三人串通、虚构的债务,以及在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务,不属于夫妻共同债务。这在一定程度缓和了夫妻一方的举证责任负担,有些债务不需要举证了。

到 2018年,又发布了一个新的司法解释,规定了我们前面说的“共债共签”原则。这就彻底改变了 2003 年出台的司法解释,不再优先推定夫妻一方的债务为夫妻共同债务,也就意味着,配偶一方不用承担“否认夫妻共同债务”的证明责任。

到这时,关于夫妻共同债务的争论才算平息下来。

编纂《民法典》的时候,对于要不要把夫妻共同债务规则写进来,其实也有很大的争议,有学者认为在司法已经解决了的这个问题,就不必在立法中规定。

不过,由于社会上要求立法规定“共债共签”的呼声还是比较强烈,所以最终还是把这个司法解释,规定到了《民法典》第 1064 条。

总结

好,关于夫妻共同债务,我们先说到这里,总结一下本讲的内容:

第一,夫妻共同债务,就是夫妻双方合意举债,或者为了家庭日常生活需要,其中一方所负的债务。

第二,夫妻共同债务,应该以夫妻共同财产清偿。离婚时清偿夫妻共同债务的,可以先分割财产、后清偿债务,也可以反过来,先清偿后分割。

第三,我国的夫妻共同债务规则,更侧重于保护夫妻一方的权利。在出现债务纠纷、又没有夫妻共同签名时,债权人要承担举证责任。

《民法典》相关条文:
【第一千零六十四条】夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务,以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务,属于夫妻共同债务。
夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务,不属于夫妻共同债务;但是,债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。

思考题

听完这一讲后,给你留一个思考题。如果你是债主,要给一对夫妻借钱,你能想到哪些办法来规避法律风险呢?欢迎在留言区分享你的想法。

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