耶倫警告金融風險，將AI威脅防範作為2024年的首要任務

2023年12月15日 pm4:52 • 財經與經濟

美國財政部長耶倫（Janet Yellen）週四表示，美國監管機構將把人工智慧及其可能構成的威脅作為2024年的首要任務。

在金融穩定監督委員會（Financial Stability Oversight Council，簡稱FSOC）的一次會議上，耶倫表示，該委員會將專注於監控不斷發展的技術和相關風險。FSOC的成員還包括美聯儲和美國證券交易委員會的負責人。

據悉，FSOC是在2008年金融危機後成立的，目的是處理系統性風險。

在其年度報告中，FSOC概述了人工智慧可能在金融機構引入或放大的一些風險，包括它在貸款中應用歧視性偏見的可能性，尤其是對於像“黑箱”一樣運行的人工智慧程式，它們的輸出結果很難解釋。

報告稱：“特別令人擔憂的是，具有可解釋性挑戰的人工智慧系統可能會產生並可能掩蓋有偏見或不準確的結果。”這可能會影響但不限於公平借貸等消費者保護方面的考慮。”

儘管對人工智慧有了新的關注，但該報告缺乏具體的監管建議，只向成員機構和金融公司提供了模糊的方向。

報告稱：“委員會建議金融機構、市場參與者以及監管機構進一步建立專業知識和能力，以監測人工智慧的創新和使用，並識別新出現的風險。”

在她的評論中，耶倫還提到了該委員會正在密切關注的金融穩定的其他幾個風險，從高利率（包括商業和住宅房地產）到氣候變化和網路威脅。她還特別提到了“金融體系中槓桿率正在上升的領域”。

這句話毫不掩飾地指的是對沖基金，對沖基金的槓桿率已成為監管機構關注的一個問題。

在其報告中，美國金融穩定監督委員會描述了在2020年3月席捲美國國債市場的短暫流動性危機中，參與特定交易的槓桿對沖基金所扮演的角色。

報告稱：“在當前經濟環境下，如果基金平倉損害市場功能，槓桿基金的現金期貨基礎頭寸無序平倉，可能會對金融穩定構成風險，就像2020年3月那樣。”

該委員會補充說，兩個跨部門工作組正在“考慮政策選擇”，以解決脆弱性問題。

耶倫在評估2023年面臨的風險時表示，金融公司總體健康，但監管機構應該保持警惕，其中包括影響銀行業的三家知名銀行的倒閉。

她表示：“FSOC成員機構迅速採取行動，減輕了危機蔓延的嚴重風險，並維持了對銀行體系的信心。但這些倒閉也突顯出脆弱性依然存在。”

該報告更詳細地回顧了3月份銀行業事件，重點是吸取的教訓。

這份報告與美聯儲今年早些時候發佈的報告類似，將大部分責任歸咎於受影響銀行的管理不善，這些銀行忽視了與利率和無保險存款相關的風險。但它也對3月份史無前例的銀行擠兌速度發表了評論。

報告稱：“高度集中的存款人基礎、數位銀行的技術進步以及通過社交媒體傳播資訊的速度加快，加劇了這些快速擠兌。最近這些失敗的輪廓為今後管理和應對運行風險提供了重要的經驗教訓。”

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