銀行“清卡”工作持續深入：多家銀行連發清理睡眠帳戶公告鄭州銀行清理範圍進一步擴大

2023年9月29日 am8:13 • 财经与经济

財聯社9月28日訊（記者史思同）
“我辦了太多銀行卡了，但很多都不常用，平時用到的也就那幾張。”在北京國貿某辦公大樓工作的張小姐告訴財聯社記者，自從工作以來，她基本每換一家組織就要去不同的銀行辦張新的薪水卡，在遇到有不錯的信用卡促銷活動的時候也會辦信用卡，導致她現在手上閒置的銀行卡很多。

實際上，張小姐”並不是一個人。從數據來看，今年上半年末全國人均持有銀行卡已達6.81張，而隨著銀行帳戶數量的持續增長，“沉睡帳戶”數量也水漲船高。

與此同時，銀行業也同樣苦“沉眠帳戶”久矣。近年來監管持續加强對借記卡、信用卡等銀行帳戶的整頓力度，現時已有數十家銀行先後開展了“清卡”工作。

財聯社記者注意到，近日又有交通銀行、鄭州銀行等多家銀行持續推進睡眠帳戶清理工作，先後發佈清理睡眠卡相關公告。同時金融監管總局也在集中開展“為民辦實事”專項行動的公告中強調，要開展人身保險“睡眠保單”清理專項工作、銀行“沉睡帳戶”提醒提示工作。

對此業內人士表示，銀行加强開展清理睡眠卡工作是防範借記卡、信用卡風險的重要手段，但在進行“清卡”工作時要及時發佈通知提醒，盡到告知義務，同時儲戶也需要檢查自身帳戶是否有實際需要，及時清理。

10月份交行啟動清卡工作、鄭州銀行進一步擴大清理範圍

日前，交通銀行發佈公告稱，自2023年10月7日起，該行將對已滿足連續三年以上（含三年）未發生動賬交易（包括但不限於存取款、轉帳、消費、繳費等），帳戶餘額為0元，且未開通基金、理財、外匯寶、太平洋貸記卡自動還款、預約轉帳等任何業務功能的個人借記卡進行銷卡處理，銷卡後將無法再恢復使用。

與此同時鄭州銀行也發佈關於調整清理範圍的公告，表示今年10月26日起該行將個人長期不動戶清理範圍調整為“連續一年及以上未發生主動交易，且帳戶餘額10元及以下的個人銀行結算帳戶（包含I類、II類和III類戶，金卡、白金卡、社會保障卡除外）”。

財聯社記者注意到，鄭州銀行對長期不動戶的清理工作早在去年5月份就已開始開展。彼時，該行是對連續三年及以上未發生客戶主動交易、帳戶餘額為零的線上開立的II、III類賬戶均進行清理，而此番調整又進一步擴大了清理範圍。

對於上述清理工作，兩家銀行均表示，如用戶有符合相關清理條件的睡眠帳戶且希望繼續使用，持卡人需及時辦理存取款、消費或轉帳等交易啟用該卡。

實際上，“沉睡帳戶”的問題早已成為行業頑疾，此前監管層曾多次發佈過相關檔，要求銀行業金融機構整頓睡眠卡，近年來各大商業銀行也在持續對個人睡眠帳戶進行清理。

據財聯社記者不完全梳理，現時已有包括農業銀行、中國銀行、交通銀行等國有大行，平安銀行、廣發銀行等股份行，以及渤海銀行、營口銀行、北京農商銀行等地方性商業銀行在內的數十家銀行均先後開展了睡眠卡清理工作。

具體而言，各家銀行所清理的帳戶類型包括借記卡、信用卡、存摺帳戶等多種。但對於“沉睡帳戶”具體的定義，各家銀行並沒有統一的標準。

整體來看，多數銀行將近三年未發生交易、活期餘額為0元的視為睡眠卡或個人長期不動戶納入清理範圍，但也有如鄭州銀行般將未發生交易年限調整為一年以上的，以及金堂匯金村鎮銀行般2年為限的，同時還有部分銀行規定餘額在10元及以下。

同時，對於“沉睡帳戶”清理的管道，各家也有所不同。其中有些銀行在公告中明確表示“進行銷戶”，並且消卡之後無法再恢復使用，而有些銀行則只是限制了該帳戶的部分金融服務功能。

“沉睡帳戶”存詐騙風險，儲戶亟需提高帳戶盤點意識

對於清理“沉睡帳戶”的原因，綜合多家銀行公告來看，主要是為防範電信網路詐騙，加强帳戶管理，切實保護用戶資金財產安全和合法權益，便於用戶合理安排和使用個人銀行帳戶資源，同時為用戶提供更加優質、高效、安全的金融服務。

“銀行清理‘沉睡帳戶’，是積極回應‘斷卡行動’的具體表現，此舉一方面可以提升機构自身的運營效率，另一方面也有助於提升合規性，防範風險。”

易觀分析金融行業高級諮詢顧問蘇筱芮告訴財聯社記者，銀行加强開展清理睡眠卡工作是防範借記卡、信用卡風險的重要手段，近年來不法分子利用銀行卡進行電信詐騙等非法資金的轉移是銀行管理中的重點風險之一。

在博通諮詢金融行業首席分析師王蓬博看來，銀行持續開展“清卡”行動，一是為了配合監管去年發佈《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知》中壓降睡眠卡的相關規定；二是睡眠卡的存在可能為詐騙和洗錢等灰黑產業提供溫床；第三則是在進入存量時期以後，睡眠卡已經成為銀行自身的成本負擔，如何拉新促活才是關鍵。

據瞭解，隨著銀行業務規模不斷擴張，我國銀行帳戶數量持續增長，人手多張銀行卡也早已成為常態，但與此同時“沉睡帳戶”也隨之水漲船高。人民銀行資料顯示，截至今年二季度末，全國共開立銀行卡96.21億張，環比增長0.5%，人均持有銀行卡約6.81張。

“對個人用戶來說，銀行清理睡眠帳戶有助於防範個人風險，避免自身帳戶被不法分子利用，為銀行帳戶安全築起防線。”蘇筱芮建議，個人用戶應樹立帳戶盤點意識，定期梳理個人名下帳戶及資產狀況，養成查帳記帳的良好習慣；其次在密碼設定、帳戶登入管理等方面加大保護措施，冗餘帳戶及時註銷以避免被不法利用的風險。

同時王蓬博也表示，儲戶應做好對個人銀行帳戶的保護，不要隨意為了蠅頭小利將自己的銀行卡帳戶賣給灰黑跑分集團，同時銀行也應該在健全自身風控科技和能力的基礎上，加强警銀合作。

此外，金融監管總局也在9月20日發佈的集中開展“為民辦實事”專項行動的公告中強調，要做好關係消費者切身利益的“關鍵小事”，開展人身保險“睡眠保單”清理專項工作、銀行“沉睡帳戶”提醒提示工作，啟動社會閒置資金，喚醒消費者“沉睡”財富。

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